其次，好消细化金融消费者权益保护的质量评价标准。

从以上模式可以看出，息机这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。但是在这个过程中，购买并没有实体部门投资和消费的增加。

2022年，好消我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。一方面，息机M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。再或者2022年前，购买中小银行之间利差过大，购买可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

而2022年之后，好消大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，息机M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，息机出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

从以上数据看出，购买中小银行存款增速并未如我们预料的那样，购买大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，好消2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%而2022年之后，息机大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

一方面，购买M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，好消导致信用扩张效率下降和M1偏低。

按照央行的分类，息机大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、息机建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。购买不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。